Velanmaksustrategia – lumipallo vai lumivyöry
Velanmaksustrategia-laskuri näyttää, missä järjestyksessä velat kannattaa maksaa. Se vertaa lumivyöryä (korkein korko ensin), lumipalloa (pienin velka ensin) ja pelkkien vähimmäiserien maksamista.
Syötä velat saldoineen, korkoineen ja vähimmäiserineen sekä lisäsumma, jonka voit maksaa kuussa. Laskuri simuloi maksut kuukausi kuukaudelta: kun velka on maksettu, sen erä siirtyy seuraavaan velkaan, joten kuukausibudjetti pysyy samana. Näet, milloin kukin velka on maksettu ja paljonko korkoa kertyy. Velat tallentuvat vain omaan selaimeesi.
Kumpi on parempi, lumipallo vai lumivyöry?
Lumivyöry maksaa aina korkoa enintään yhtä paljon kuin lumipallo, koska kallein velka lyhenee ensin. Esimerkissä (luottokortti 3 000 € 15 %, kulutusluotto 1 500 € 9 %, autolaina 12 000 € 6 %, budjetti 490 €/kk) lumivyöryllä korkoa kertyy 1 932 € ja lumipallolla 2 014 €. Lumipallolla ensimmäinen velka on kuitenkin poissa jo 11 kuukaudessa. Pelkillä vähimmäiserillä velattomuus kestäisi 4 v 8 kk ja korkoa kertyisi 2 867 €.
Ladataan työkalua...
Laskettu laskurin koodilla kuukausittaisella simulaatiolla. Esimerkkivelat ovat keksittyjä.
Etkö tiedä mihin ryhtyä seuraavaksi? Selaa kaikki työkalut
Hae työkalua →Velanmaksustrategia vertaa kahta tapaa kohdistaa ylimääräinen raha velkoihin ja näyttää, milloin olet velaton.
Lisää velat (saldo, korko, vähimmäiserä) ja kuukausittainen lisäsumma. Tulos päivittyy heti.
- Aika velattomuuteen ja korot yhteensä lumivyöryllä ja lumipallolla.
- Maksujärjestys ja kunkin velan valmistumisaika.
- Vertailu pelkkiin vähimmäiseriin, jolloin maksetun velan erää ei siirretä seuraavaan.
- Varoitus, jos jonkin velan vähimmäiserä ei kata edes korkoa.
Tärkeintä on pitää kuukausibudjetti samana, kun velkoja poistuu: vapautuva erä siirtyy seuraavaan velkaan.
- Lumivyöry (korkein korko ensin) maksaa korkoa aina enintään yhtä paljon kuin lumipallo.
- Lumipallo (pienin velka ensin) poistaa velkoja listalta nopeammin, mikä voi auttaa jaksamaan.
- Ero on usein pieni; esimerkissä 82 € kolmen vuoden aikana.
Laskelma olettaa korkojen pysyvän samoina eikä uutta velkaa oteta.
- Velat tallentuvat vain tämän selaimen muistiin, eivät osoitteeseen eivätkä palvelimelle.
- Oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvonta on maksutonta ja auttaa maksusuunnitelmassa.
- Lähde: Oikeuspalveluvirasto, talous- ja velkaneuvonta. Laskenta: kuukausittainen simulaatio, korko vuosikorko / 12.