Kassavirtaennuste – riittääkö yrityksen kassa 6–12 kuukautta?
Syötä kassan saldo, kuukausimyynti ja menot, niin näet saldon joka kuukauden lopussa ja varoituksen, jos kassa uhkaa mennä miinukselle. Arvonlisävero lasketaan myynnistä ja ostoista ja maksetaan oikeana kuukautena.
Summat syötetään ALV 0 % -hintoina. ALV-rekisterissä olevan yrityksen kassaan tulee myynnin mukana myös ALV (25,5, 13,5 tai 10 %), ja tilitettävä vero lähtee verokauden jälkeisen toisen kuukauden 12. päivänä, kuukausittain tai neljännesvuosittain. Ostoista, joissa on ALV, vähennetään 25,5 %. Mukana ovat myynnin kasvu, palkat, YEL, vakuutukset, ennakkovero ja kertaerät kuten investoinnit. Tiedot tallentuvat vain omaan selaimeesi.
Miksi kassavirta on eri asia kuin tulos?
Yritys voi tehdä voittoa ja silti ajautua maksuvaikeuksiin, jos rahat tulevat myöhemmin kuin laskut pitää maksaa. Tilillä näkyvä ALV ei myöskään ole yrityksen rahaa: esimerkiksi 3 500 euron kuukausimyynnistä asiakkaat maksavat 4 392,50 euroa, josta noin 778 euroa lähtee kahden kuukauden päästä Verohallinnolle, kun ostojen ALV on vähennetty. Ennuste näyttää ajoissa, milloin tarvitaan rahoitusta tai kulujen siirtoa.
Ladataan työkalua...
Kulut ALV 0 %: YEL 300, vakuutukset 50, ennakkovero 200 ja ALV-lliset ostot 450 €/kk (freelancer). Luvut laskettu laskurin kaavalla.
Etkö tiedä mihin ryhtyä seuraavaksi? Selaa kaikki työkalut
Hae työkalua →Kassavirtaennuste laskee yrityksen tilin saldon kuukausittain 6, 9 tai 12 kuukautta eteenpäin ja näyttää alimman kohdan.
Ennuste alkaa seuraavasta kalenterikuukaudesta. Myynti voi kasvaa tai pienentyä prosentin kuukaudessa.
- ALV-kannat 25,5, 13,5 ja 10 % tai ei ALV-rekisteriä (vähäinen toiminta, liikevaihto alle 20 000 € vuodessa).
- ALV:n tilitys kuukausittain (eräpäivä toisen kuukauden 12. päivä) tai neljännesvuosittain (liikevaihto enintään 100 000 €).
- Menot ALV:n kanssa (materiaalit, markkinointi, muut, halutessa vuokra) ja ilman (palkat, YEL, vakuutukset, ennakkovero).
- Kertaerät tietylle kuukaudelle: miinus on meno, plus tulo.
Iso luku on kassan saldo jakson lopussa; alin saldo kertoo, riittääkö raha matkalla.
- Punainen pylväs tarkoittaa, että kassa on miinuksella.
- Esimerkki: 5 000 € kassa, myynti 3 500 €/kk ja kulut 1 000 €/kk (ALV 0 %) → 12 kk päästä 35 000 €, kassavirta +2 500 €/kk.
- Jos kolmantena kuukautena maksetaan 8 000 euron investointi, kassa on alimmillaan 4 500 € ja lopussa 27 000 €.
Ennuste on yhtä hyvä kuin sen luvut. Arvioi tulot varovasti ja menot yläkanttiin, ja päivitä ennuste toteutuneilla luvuilla.
- Ennustetta edeltävien kuukausien ALV oletetaan ensimmäisen kuukauden suuruiseksi; palautus kirjataan samalle kuukaudelle.
- Vakuutukset ovat arvonlisäverottomia (AVL 41 §). Ennakkovero ja YEL syötetään omista päätöksistä.
- Tiedot tallentuvat vain tähän selaimeen, eivät osoiteriville.
- Lähteet: Verohallinto (vero.fi), arvonlisäveron verokausi ja eräpäivät, ALV-kannat 2026.